01.04.2009
В последние годы покупка жилья в кредит стала едва ли не единственной возможностью стать обладателем собственных квадратных метров для многих россиян. В большинстве случаев предполагается, что жилье, приобретаемое в кредит, располагается на территории России, однако на практике не исключена возможность покупки на заемные средства и недвижимости за рубежом.
Безусловно, реализация такой операции будет достаточно сложной, однако нет ничего не возможного. Более того, для многих покупателей зарубежной недвижимости кредитование является более, чем привлекательным вариантом. Однако получение займа на приобретение квартиры за границей сопряжено с целым рядом вопросов. Один из наиболее важных — где лучше брать кредит на недвижимость, за рубежом или в России?
Ответ на него однозначен: покупателю зарубежного жилья выгоднее обращаться за займом в банк «по месту приобретения», то есть в иностранную кредитную организацию. В то же время здесь есть несколько существенных «но». Кредиты, предоставляемые зарубежными банками, являются более выгодными с точки зрения процентных ставок, они предоставляются на те же сроки и в тех же объемах, что и «российские» займы.
Однако доступным кредитование можно назвать применительно далеко не к каждой стране. В целом, это зависит от политики государства по данному вопросу. На рынках недвижимости, где местное население и инвесторы активно скупают жилье, иностранные покупатели не нужны, а значит, и банкам нет необходимости выдавать кредиты заемщикам-нерезидентам страны, «своих» клиентов хватает. Как правило, получить кредит на покупку недвижимости в такой стране в местном банке практически невозможно. Между прочим, именно такое «недоступное» жилье является самым привлекательным с точки зрения инвестиций. В то же время рынки, на которых спрос на жилье не является чересчур высоким, рады иностранцам — здесь банки кредитуют таких покупателей, предлагая им практически те же условия, что и местным клиентам.
В настоящее время на фоне финансового кризиса активность кредитных организаций заметно сокращается во всем мире, а значит, получить займ становится все сложнее, да и процентные ставки растут, даже в европейских банках, что постепенно снижает привлекательность зарубежного кредитования.
Еще один недостаток зарубежного кредитования — вероятность изменения условий предоставления заемных средств. Как правило, договором оговаривается, что изначальные условия действуют только в течение определенного срока, по истечении которого клиент и представители банка встречаются для того, чтобы обсудить их изменения в соответствии с изменениями в экономической ситуации в стране. В этом смысле кредиты, предоставляемые российскими банками, выглядят более привлекательными — их условия остаются неизменными на протяжении всего срока пользования заемными средствами.
Тем не менее, ипотечный кредит в зарубежном банке является несомненно более выгодным, чем аналогичный по объему и срокам займ в российской кредитной организации. Однако в случае, если взять кредит за рубежом покупатель не может (например, при покупке жилья на закрытом для иностранцев рынке недвижимости), ему придется обращаться в российский банк.
Условия ипотечного кредитования в России являются более жесткими, однако, не это самое главное. Подавляющее большинство банков не работает с ипотечными программами, целью участия в которых является покупка жилья за рубежом — для них это связано с повышенными рисками, идти на которые кредитные организации не могут себе позволить, особенно сегодня. В частности, если клиент не сможет рассчитаться по кредиту, забрать у него зарубежное жилье, являющееся залогом, будет достаточно сложно — как минимум, это связано с «международным» судебным процессом, который потребует от банка немалых затрат.
Заемщик может взять кредит, целевое назначение которого не определено (потребительский), однако это целесообразно делать только в том случае, если речь идет о небольшой сумме — слишком высокие процентные ставки делают получение такого займа невыгодным, а саму покупку слишком дорогой.
